⇒ オススメのおまとめローン一覧は?

おまとめローンのメリット・デメリット

借金を「まとめたい」ならメリット・デメリットを理解してから

借金を「まとめたい」といっておまとめローンに飛びつくのはちょっと待ってください。その前におまとめローンにもデメリットがあることを理解しましょう。

おまとめローンは、複数の借金をまとめて金利を低くし返済の負担を下げるというメリットがあります。おまとめローンのメリットはそればかりではありません。複数の借金をしていると、どこにいついくら返済するのかをしっかり把握していないと返済遅れが起きたり、今月返済するお金が無いなんてことにもなります。口座振替にしていたとしても、いついくら返済のための残高を残しておかなければいけないか把握していないと、うっかり無駄遣いをして残高不足で延滞なんてことにもなります。そういった管理の負担もおまとめローンを使って1社にまとめることで軽減されるメリットがあります。

おまとめローンのデメリットは?

おまとめローンのデメリットと一般的に言われるのは、「金利を下げて返済期間も伸ばした結果、毎月の返済金額は減ったが、返済期間が延びたことでトータルの返済総額が逆に増えることがある」といったことですが、これはそもそもの目的が総返済額を減らす目的でおまとめローンに申し込んだ人にとってはデメリットですが、毎月の返済金額を減らす目的でおまとめローンに申し込んだ人には、目的を達成できているのでデメリットではありません!

複数の借金で毎月の返済が破綻しそうな人にとって、支払い総額よりも毎月の生活の立て直しが最優先課題です。そういう人にとって総返済額が増えても毎月の返済金額が減ることがおまとめローンのメリットになるのです。

以上のように、総返済額を減らしたいのか、毎月の返済額を減らしたいのかによって、おまとめローンの返済計画が違ってきますので、金融機関によく目的を伝えて相談してみてください。

ここでは、おまとめローンとしてお勧めの金融機関を紹介します。どれもスマホ・パソコンから申し込め来店不要です。日本全国24時間受け付けています。

  • トライフィナンシャルサービス
    トライフィナンシャルサービスは、貸金業者。だから、「貸金業法に基づくおまとめローン」が利用できます。貸金業法に基づくおまとめローンは本気で完済を目指すことのできるおまとめローンです。何社からも高い金利で借りている人は、おまとめローンで一本化して金利を下げて毎月の返済負担を減らしましょう。金利は 9.85%〜14.85%、最大融資額は 500万円。また、中小の業者ですが、審査最短30分、即日融資も可能など大手に引けを取らない迅速さです。更に、フリーローンだけでなく、事業者向けローンや不動産担保ローンの相談もできるので幅広くお金の相談ができます。申込みはスマホやパソコンから。来店不要なので全国対応可能です!
  • ぽちスマくん
    他社の消費者金融やクレジットカードを1つにまとめて借換えることができます(最大500万円)。借換えにより返済計画も立てやすくローン地獄からの不安も軽くなります。無名な会社ですが、金融庁に登録された貸金業者で大手にはない柔軟な対応も期待できます。
  • ご融資どっとこむ
    「ご融資どっとこむ」には、フリーローンの他、借換ローン、おまとめローン、不動産担保ローン、事業者向けローン、住宅ローン、レディースローンと、多彩なローン商品があります。どのプランがいいのか、こんな理由で借りられる?といった相談レベルからでもまずは相談できます。特に、おまとめローン、借りかえローン、事業者ローンは、大手消費者金融と比べても得意としているようです。金利は、15.0%〜20.0%ですが、おまとめ・借り換えローンなら、7.3%〜15.0%と低い金利になります。最大融資額も500万円。これなら他社から借り換えのメリットも十分ありますね。申込みはパソコン・スマホからなので全国対応です。振り込み融資にも対応しています。
  • マンモスローン
    • 借換え専用ローンです
    • 消費者金融に複数ローンを借りている方に
    • 年収の1/3を超える借入がある方に
    • 毎月の返済が低減!金利の負担が軽減!
    • 返済日は毎月1回
    • 日本全国対応!来店不要でスマホから申し込み可!
    • 実質年率 7.3% ~ 15.0%
    • 最大融資額 2000万円
    * 借換えの対象となる債務は、「貸金業者(みなし貸金業者を含む)」からの借入債務に限ります(銀行、クレジットカードのショッピング等は対象外)。
  • サンクスダイレクト
    サンクスダイレクトは金融庁登録の正式な貸金業者。だから、「貸金業法に基づくおまとめローン」を利用できます。貸金業法に基づくおまとめローンは、他の消費者金融で借りている借金を借りかえて1社で返済する方式で、その間追加の融資は受けられません。他社への返済も代理で行われるのでうっかり使ってしまう心配もありません。だから、本気で完済を目指すには最適なおまとめローンです。自分は目の前にお金があると使ってしまうという心の弱い人には最適です。金利は 15%〜18%(不動産担保なら4.5%〜12%)最大融資額 300万円、申込みはスマホからOK、来店不要なのでどこにいても融資を受けられます。
  • キャッシングエニー
    キャッシングエニーのおまとめローンは、「貸金業法に基づくおまとめローン」。他の消費者金融で何社からも借りている人は、一本化して金利も下げてもらいましょう。また、フリーローンとは違い、おまとめローンの金利は 5.0%〜15.0%の安心金利。最大融資額も500万円と頼れる内容です。また、おまとめローンの場合、年収の1/3以上でもOKです。もちろん担保・保証人は不要。申込みはパソコン、スマホから。全国対応です!
  • プロミス
    WEBからカードローン申込後、折り返しの電話で「おまとめローン希望」と伝えてください。プロミスのおまとめローンは貸金業法に基づくおまとめローンという返済専用のローンです。なので本気で債務ゼロを目指す方に最適です!もし男性オペレーターが怖いという人は、プロミスレディース から申し込んでください。
    ※1 申込み時間帯によっては難しい場合あり
    ※2 メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要
  • SMBCモビット
    モビットに「おまとめローン」という商品はありませんが、消費者金融の中では比較的金利が低く限度額も高い(実質年率 3.0%~18.0%、最大限度額 800万円)のが特徴。そのため、条件によってはおまとめローンとしても使えます。また、WEB完結申込なら電話連絡や郵送物もない(*1)ので誰にも知られたくない人には好都合です。即日振込(*2)も可能!10秒簡易審査は、少ない入力項目で事前審査の結果が10秒で表示されます!
    *1 WEB完結申込の利用には三井住友銀行、三菱UFJ銀行、ゆうちょ銀行のいずれかの口座を持っていて且つ社会保険証(又は組合保険証)を持っていることが条件です。また、審査で確認が必要と判断した場合は電話連絡があります。
    *2 申込の曜日・時間帯によっては翌日以降になる場合あり。
  • アコム
    アコムは、比較的金利が低く(3.0%~18.0%)融資額も最高800万円と高め。最短1時間で融資実行なので急いでる時も便利。更に、クレジットカード一体型カードも発行できる!借りずにそのままショッピングで使える便利さ。

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